“这个由我来汇报吧。”周至说道：“这个想法最早是来自于四叶草论坛的‘论坛币’这个概念。”
“刚开始的时候，论坛币是通过论坛发布帖子等奖励方式获得的，然后可以在论坛上使用，首先出现线上和线下交流通用，是在音乐论坛上，为了促进论坛发展，当时四叶草论坛推出了一项补贴制度，就是如果用论坛币下载歌曲，论坛会支付给版权方相应的金额作为报酬。”
“这是论坛币和人民币之间第一次有了实际的‘交换率’。”
“之后这个方式在论坛上便流行了起来，用户通过听歌，看动画，游戏充值进来转化成论坛币后，可以在论坛的其余地方使用，用于诸如打赏，交换虚拟资产等支付交换功能。”
“这其实类似于一种电子钱包，其功能是用于存储用真实货币交换而来的电子虚拟货币，满足在特殊场合交换所用。”
“它的特点是以四叶草的信用为支撑，如果集团出现问题，论坛用户账户安全性可能也会受到影响，而且没有网络的情况下也会难以使用，另外如果是与第三方清算资金，还要延时到账，虽然目前还没有服务费和提现手续费，但是将来系统完善，出现专业的‘电子商家’之后，这些问题可能也会随之出现，就类似现在著名的电商平台亚马逊那样。”
“无论如何，这是一种电子支付的雏形，而且从我们使用的效果来看，还是相当不错的。”周至说道：“因此当三哥提出港岛和内地之间缺乏金融互助渠道，即便有，也难以避开国际势力监管后，我便觉得，通过网络搭建起一个电子货币交换平台，或者是解决之道。”
“但这个事情最好是国家来牵头，才有将现在的消费支付渠道，升级成货币结算渠道的可能。”
“首先，数字人民币本身，应该是央行发行的法定货币。主要定位于现金类支付凭证M0，将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。因此和实物人民币一样，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，同样属于法定货币。”
“它可以被理解为一种通过数字形式发行的人民币，只不过无需制版，印刷，但是发行、流通管理机制与实物人民币却是一样的，只不过只能以数字形式实现价值转移。”
“根据用户和用途不同，我们可以把数字货币可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种则类似四叶草论坛币那样，是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。”
这也是上一世周至替国家深感可惜的地方，数币发行落后于企业支付，白白流失了巨大的资源，还造成了客户隐私泄露，金融监管，霸王条款等诸多管理问题甚至社会问题。
如果国家能够早先一步推出数币，而将其余电商企业的网上支付形式圈定在“钱包”的范围，后世曾经有过的那种电子支付乱象就会迎刃而解，诸多的问题也因为有国家统一的法定数字支付手段而可以得以避免。