跟已经发展了四个月的余额宝，也仅差三五百万而已。
有一说一，这已经算得上是天胡开局了~
在过去的几个月里，阿狸砸了数亿广告费教育市场。
将“一分钱也能赚收益”、“1元起购、随用随取”的概念，灌入用户认知之中。
马老师甚至多次亲自下场演讲，把“互联网理财”，从金融术语，变成街头巷尾的谈资。
种种举措，虽引发了银行体系的强烈反击，牵连到了整个行业。
但也确实成功营造出一股，“全民理财”的热潮。
这种认知成本的降低，让“零钱通”省去了最费时费力的市场启蒙阶段，直接进入“用户选择”环节。
用户只需要判断，“微信里的零钱通，和支付宝里的余额宝，哪个收益更高，哪个用着更方便”即可。
收益方面，虽然“理财通”的主要合作机构为“汇金基金”，但同时也引入了另外四家机构分散风险。
导致资金盘较为分散，议价能力稍弱。
7日年化收益率，仅能维持在5.5%上下。
虽仍远高于，同期银行活期存款0.35%的利率，也高于定期存款3%的利率，但比余额宝低了0.5%左右。
这也是没办法的事情。
就在几天前，支付宝刚刚宣布，余额宝将与天弘基金独家合作，关闭其他基金公司接入通道。
原因也很简单。
天弘基金与其深度绑定，基金规模越大，议价能力也就越强，支付宝的收益也就越高。
“零钱通”当然也可以这么做，但出于种种考量，洛川最终还是放弃了。
首先是为了规避行业矛盾，保持开放合作姿态。
余额宝此番宣布独家合作，便引得多家基金公司，公开表达不满，认为支付宝滥用平台流量优势，形成不公平竞争。
银行体系，更是联合部分基金公司，向监管层施压，要求对余额宝的快速扩张，进行风险评估。
“零钱通”作为后发者，此时若步余额宝后尘，只会进一步激化矛盾。
而保持与多家基金公司的合作，本质是传递“开放共享”的信号——极光不是阿狸，愿意让更多机构分一杯羹。
这样既能安抚传统金融机构，避免成为众矢之的，也为未来的金融生态拓展，留足了空间。
毕竟，基金公司手里的产品、资源，对微信完善金融服务至关重要。
其次，则是为了主动降低监管风险。
余额宝规模的爆炸性增长，以及闹出的满城风雨，已经引发了监管层的密切关注，被整改是迟早的事儿。
与其等到被迫调整，影响用户体验，不如提前划定安全边界，用适度的收益让步，换得长期存续的空间。
最后，也是最重要的一点。
微信的核心是社交生态，零钱通，也包括以后的信贷业务，本质是“服务社交场景”。
用户发红包、转账后有闲钱，顺手理财，才是微信金融业务的核心逻辑。
它不需要像支付宝那样，通过独家合作，强化金融业务的控制力，反而需要保持生态的轻量感和包容性。
这才符合微信“连接一切”的底层逻辑。
金融只是连接的一部分，而非必须掌控的核心。
至于说，影响用户判断的另一点，“零钱通和余额宝，哪个用着更方便”，那就不用多说了吧~