当用户将数百至上千元闲置资金，转入平台理财功能，会形成“定期查看收益”的习惯。
心理学中的“损失厌恶”，让用户不愿错过收益变动。
这种高频行为，会有效增强用户活跃度，进而自然带动微信生态的其他适用。
比如，查看收益后，顺手刷刷朋友圈、公众号，通过九宫格点点外卖、完成生活缴费等。
最终大幅提升，用户在生态内的行为深度和使用时长。
同时，理财功能，是占据用户“资金管理”的核心场景。
通常来说，因手续费、流程繁琐等原因，用户不会轻易更换，存放资金的平台。
这种“资金惰性”，也会显著降低流失率，增强用户在生态内的消费粘性和频次。
换句话说，口袋钱包推出理财功能，既是主动布局，“资金-消费”闭环的进攻策略，也是被动防御，支付宝的生态侵蚀。
其次，直观的财务收益。
通过理财功能，电子支付平台，可构建多层次、多维度的盈利体系。
以支付宝为例。
余额宝对接的天弘增利宝货币基金，收取0.3%的管理费，0.25%的销售服务费。
前者的26.7%，需支付给支付宝，作为渠道费用。
至于后者，由于支付宝未持有基金销售牌照，天弘基金先收取0.25%的销售服务费，再以“技术服务费”形式，全额支付给支付宝。
算下来，支付宝实际从余额宝获取的费率为0.33%，占基金总费率的52.4%。
前世，余额宝的资金规模，常年维持在1.5万亿~2万亿上下。
单是这一块分成，支付宝收益就高达五六十个小目标。
即便后因监管限制，导致规模增速放缓，但通过多基金进入，支付宝依旧能维持收益增长。
同时，阿狸又持有天弘基金51%的股份。
这又是一块隐形收益。
其二，余额宝资金，以协议存款形式存入银行，13~15年间，利率高达5%~6%，而支付给用户的收益率约4%~5%。
利差部分，由基金公司与支付宝共享。
此外，余额宝吸引数亿用户，高频使用支付宝，推动旗下信贷业务、保险业务高速增长。
18年，花呗营收便超百亿。
总之，只要操作得当，等规模膨胀起来，年入两三百个小目标，轻轻松松~
也因此，口袋钱包选择跟进，是必然的事情。
关键在于，什么时间下场，如何下场。
洛川暂时还没什么头绪。
不过倒也没什么好着急的。
虽说，余额宝的大爆发，可能会导致，双方的差距，短期内迅速拉大。
但依托于微信社交生态，以及悠米社区生活服务生态，口袋钱包也没什么好慌的。
又不是什么短跑比赛，之后再慢慢追回来就是了~
有狂人马在前面冲锋陷阵，他们只需要在后面观望，瞅准时机，悄咪咪跟进就好。
说不准，借着老马给银行施加的压力，口袋钱包后续跟银行的谈判，还能轻松不少~
一句话总结。
向小马哥看齐！